Кредит онлайн / Кредитная задолженность / Как решить проблемы с кредитами?

Как решить проблемы с кредитами?

кредитный договор включает в себя множество пунктов, в числе которых и положения о всевозможных штрафахОформляя кредит в банке, никто не может быть полностью уверенным в том, что не возникнет проблемных ситуаций в погашении долговых обязательств. Проблема выплаты кредитов в России очень актуальна, в данный момент, в связи с экономическим кризисом, многие люди были лишены постоянного заработка, постоянного места работы или были сокращены.

Вместе с тем есть условия кредитного договора, где черным по белому прописано, что в указанный срок, необходимо оплачивать задолженность. Если этот договор был подписан, значит условия согласованы и их необходимо соблюдать. К тому же, в случае неуплаты, согласно тому же кредитному договору, будет начислена пеня или применены штрафные санкции.

Чем грозит невыплата кредита?

Ранее мы уже рассказывали вам о том, чем грозит просрочка по кредиту. В этой статье не будем детально останавливаться на этом вопросе и напомним об этом лишь поверхностно:

  1. Невыплата кредита грозит определенными последствиями заемщикуЧем больше не платишь по кредиту, тем больше становится сумма задолженности.
    Проблемы сами собой не решаются и в данном случае ошибочно игнорировать банк и выплату кредита, это может повлечь серьезные последствия.
  2. Служба безопасности банка может начать разыскивать должника у родственников, на работе, знакомых и поручителей.
    Юридически банк подкован лучше и в его работе нет эмоций. Вся его деятельность нацелена исключительно на результат, где основная цель — вернуть свои деньги.
    Большой ошибкой, в данной ситуации является оформление другого кредита, на погашение существующего. Финансовые проблемы это не решит, а только усугубит положение.

Итак, как избежать проблем с кредитами?

Правильно будет обратиться в банк и написать заявление, где необходимо указать причины вашей временной неплатёжеспособности и попросить у банка предоставить кредитные каникулы. В течение 30 дней заявление будет рассмотрено, и по нему будет принято решение.

Вероятность получить положительное решение при наличии хорошей кредитной истории и желании сотрудничать с банком значительно выше, чем при плохой истории и отсутствии желания идти на контакт.

Если же финансовое возможности позволяют оплачивать кредит, но меньшими суммами, можно написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит увеличить срок выплаты долговых обязательств и тем самым уменьшить ежемесячный платеж.

В некоторых случаях, можно оформить реструктуризацию, при которой банк даст отсрочку на тело кредита, а ежемесячный платеж будет включать в себя, только проценты и комиссию.

При проблемах с кредитами диалог с банком — лучшее решение

перенести выплаты по кредиту довольно просто, достаточно написать заявление в банкБывает, что возможность оплачивать кредит есть, но, допустим, выплату зарплаты перенесли на другую дату. В такой ситуации можно попросить банк о пересмотре графика платежей. В любом случае, после написания заявления, банком будет приниматься решение, и оно может быть как отрицательным, так и положительным.

В том случае, если на первых порах проблема с кредитом была не решена и уже имеется задолженность более 90 дней, банк может подать на заемщика в суд.

Пока банк сам занимается мирным урегулированием возникших трудностей, касательно уплаты кредита, он может предоставить отсрочку или реструктуризацию долга. Но, с началом судебного процесса, банк может потребовать взыскать всю сумму долга. Суд может вынести решение по реструктуризации долга, но это не то решение, когда вы обращаетесь в банк самостоятельно. В данном случае суд сам решает, по какому графику и в каком объёме, будет погашаться кредит.

По законам Российской Федерации, для погашения кредита могут удерживать до 50% официальной заработной платы. Для уменьшения этой суммы, можно обратиться в суд с просьбой предоставления отсрочки исполнения решения суда, где нужно будет указать весомую причину, почему нужна отсрочка и подтвердить ее документально.

Не факт, что решение суда будет положительным.

Еще один из вариантов — это принятие судом решения о мировом соглашении с банком. В такой ситуации заемщик может внести свои предложения касательно погашения долга и банк решит, может ли заключить мирный договор с этим заемщиком в конкретной ситуации.

Такой сценарий развития событий хоть и возможен, но все же всегда проще урегулировать подобные вопросы с банком на начальном этапе, когда лояльность банка намного больше. Плюс ко всему, затраты на судебные тяжбы еще не возложены на плечи стороны, проигравшей спор.

Теперь о совсем неприятных вещах: суд может принять решение о реализации имущества должника, это может быть квартира, автомобиль, дача. Данное решение часто принимается по ипотечному кредитованию, где суммы долга не маленькие и имеется залоговое имущество, оценочная стоимость которого, как правило, намного ниже рыночной.

Даже после конфискации имущества может остаться непогашенная сумма долга, которую также необходимо будет выплатить.

Решение кредитного вопроса в суде, всегда несет за собой большие последствия. После решения суда возможен запрет на выезд заграницу в течение трех лет, а про кредиты придется забыть как минимум на пять лет.

Само-собой, долговые обязательства перед банком не исчезают.

Также негативная кредитная история попадает в общую базу, которую видят все банки, что в дальнейшем может существенно повлиять на решение о предоставлении кредита. Возникновение проблем с оплатой кредита — это не конец света, и нет проблем, которые не имеют решения. В любом случае банк индивидуально подходит к каждому вопросу по возникновению финансовых трудностей у заемщика и готов всегда искать выход из сложившейся ситуации. Важно понимать, что мирное урегулирование проблемы всегда принесёт больше пользы, поэтому обращаться в банк можно и нужно еще до образования просрочки по кредиту.

Настоятельно рекомендуем вам ознакомиться с нашими рекомендациями о том, как избежать просрочки платежа. Эта информация может оказаться вам полезной для того, чтобы решить проблемы с кредитами, если они уже есть или же вовсе не допустить их возникновения.

Ваша оценка:
12345 (1 голосов, средний: 5,00 из 5)

Посмотрите также

просрочка по кредиту

Просрочка платежа: как ее избежать?

В этой статье вы узнаете: Как правильно выбрать дату платежа Как избежать просрочки: просим у ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>