Кредит онлайн / О кредитах / Какие нужны документы для получения кредита

Какие нужны документы для получения кредита

Дорогие читатели, в этой статье мы собрали для вас обобщенную информацию о том, какие документы нужны для получения того или иного кредита. Эта статья — шпаргалка на любой случай жизни для любого заемщика.
Собранные в этой статье перечни документов не составляют исчерпывающий список, поэтому в разных банках у вас могут потребовать некоторые дополнительные документы, а в каких-то других не попросят и половины тех, которые мы указали. Это вполне нормально, а подобная неразбериха вызвана лишь тем, что на законодательном уровне этот вопрос не урегулирован никак и банки руководствуются исключительно своими соображениями о том, какие документы необходимы для проверки вашей состоятельности при выдаче того или иного кредита. Вместе с тем мы постарались включить в список самые часто запрашиваемые справки и документы, чтобы вы уж точно были готовы к самым каверзным просьбам банковских сотрудников, когда отправитесь в офис за кредитом.
Для удобства вы можете воспользоваться панелью навигации по статье, чтобы перейти к интересующему вас разделу.

Физическому лицу

Для получения кредита физическим лицам нужны практически одинаковые документы. Как правило, банки просят предоставить практически минимальный объем документов, среди которых:

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Копия трудовой книги, чтобы подтвердить занятость потенциального заемщики и трудовой стаж на последнем месте работы.
  • Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход
В большинстве случаев этих документов оказывается достаточно для того, чтобы физическому лицу одобрили небольшой кредит, однако могут быть и исключения. Примером таких исключения являются залоговые кредиты, для которых нужны:
  • Документы, которые подтверждают право собственности заемщика на залоговое имущество, а также непосредственное наличие у него этого имущества.
  • Страховой полис (на объект недвижимости(квартиру, дом и т.д.), транспортное средство или самого заемщика. Страховка может отличаться в зависимости от типа кредита).
  • Ксерокопия технического паспорта транспортного средства, если оно является предметом залога.
  • Ксерокопии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса, если в кредите предусмотрен какой-то первоначальный взнос.
В том случае, если кредит берет один из супругов, может понадобиться:
  • Копия свидетельства о браке.
  • Письменное согласие супруга на оформление кредита.
Все приведенные выше документы встречаются в требованиях банков наиболее часто, поэтому вы должны быть готовы к тому, что у вас их попросят, однако в некоторых ситуациях не потребуется даже минимальный набор. К примеру, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и хотите в нем же получить кредит, вам не нужна будет ни копия трудовой, ни справка о доходах т.к. Сбербанк и так все о вас знает. Таким образом для получения такого кредита вам понадобится только паспорт гражданина РФ с пропиской. Разумеется, такой кредит не подразумевает крупные суммы, однако на 50-70 тыс. рублей вы с легкостью можете претендовать.

Юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам, разумеется, отличается. Организациям всех форм собственности потребуется куда большее количество разнообразных бумаг для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, итак, рассмотрим их подробнее.

  • Учредительные документы.
  • Учредительные документы.
  • К перечню учредительных документов, необходимых юридическому лицу для получения кредитов следует отнести:

    • Ксерокопия свидетельства о постановке этого юр. лица на налоговый учет (ИНН).
    • Ксерокопия решения об учреждении ООО или копия учредительного договора и протокола общего собрания учредителей.
    • Ксерокопия устава общества и всех последующих изменений, которые в него вносились. Устав и все изменения, вносимые в него, должны быть зарегистрированы в налоговой инспекции и иметь соответствующую отметку об этом.
    • Ксерокопии платежных поручений, которые свидетельствую о внесении полной оплаты по уставному капиталу организации.
    • Ксерокопии приказов о назначении на должность ген. директора и главного бухгалтера.
    • Ксерокопии паспортов всех учредителей организации.
    • Ксерокопии паспортов ответственных лиц: главного бухгалтера и генерального директора.

    ВАЖНО: Во многих банках аналитики могут потребовать не только стандартный набор ксерокопий паспортов (1,2 страницы и прописка), но и копии всего остального паспорта. В особенности это может касаться главбуха и ген. директора.

  • Отчетности о бухгалтерии и финансах.
  • Отчетности о бухгалтерии и финансах.
  • Эта часть пакета документов однозначно является самой объемной и самой важной для получения кредита. Именно анализ финансовой и бухгалтерской информации позволит аналитикам банка понять потянет ли потенциальный заемщик, т.е. ваше юридическое лицо, кредит и выплаты по нему в том объеме, о котором просит. Возможно аналитики не увидят потенциала для кредита в 100 млн рублей, к примеру, но возможность к выплате 50 млн. увидят и предложат именно эту сумму.
    Что касается пакета документов, то в части финансов и бухгалтерии банку понадобятся:
    • В том случае, если компания работает по упрощенной системе налогообложения, необходимо будет предоставить декларацию, свидетельствующую об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все отчетные периоды за прошлый год и текущий.
    • В том случае, если предприятие работает по ОСН (общей системе налогообложения), то вам потребуется предъявить отчетность за последние 5 кварталов по прибыли и убыткам. Для этого придется показать банку копии баланса предприятия за указанный срок.
      Критически важно, чтобы на всех документах присутствовал штамп, подтверждающий их принятие налоговой инспекцией. Подойдет и ксерокопия реестра с пометкой о принятии заказного письма. Кроме этого есть вероятность, что вам потребуется распечатка квитанции, которая подтверждает прием отчетности с использованием ЭЦП (электронной цифровой подписи).
      Кроме этого вам понадобятся ксерокопии платежных поручений по уплате ЕНВД.

    Важно заметить, что есть ряд нюансов, так или иначе влияющих на одобрение или неодобрение заявки на получение кредита. К примеру, банки, как правило, настороженно относятся к пустым и полупустым декларациям. Речь идет о налоговых махинациях всех сортов и форматов. Заподозрив предприятие в том, что оно ведет не совсем честный бизнес, банк чаще всего решает не сотрудничать с ним.
    В добавок к тем документам, которые уже были названы, вам может понадобиться:

    • Оборотно-сальдовая ведомость (счета бух. учета).
    • Расшифровка и детализация ваших основных фондов, к примеру: здания, транспорт, оборудование и прочие. Если предприятие располагает неким дорогостоящим оборудованием, которое стоит на балансе, в обязательном порядке стоит составить управленческую справку и занести в нее все это имущество. Делается это потому, что банк может потребовать использования этого имущества в качестве залога.
    • Расшифровка кредиторов. Исчерпывающий список тех, кому вы должны. В этом списке обязательно должны быть раскрыты даты возникновения задолженностей и обозначен план их погашения.
    • Расшифровка дебиторов. Важно не только кому должны вы, но и кто должен вам. В обязательном порядке перечислите всех своих должников, укажите дату формирования задолженности, а также плановый срок погашения имеющегося долга. Бухгалтеры, как правило, не любят эту работу, так как такая информация собирается по большей части вручную, но озадачиться этим нужно.
    • Складская справка. Список товаров, которые имеются на складе на данный момент, с указанием закупочных и рыночных цен;
    • Расшифровка 76-го счета. Данные о всех остальных кредиторах и дебиторах;
    • Карточки счетов учета движения безналичных и наличных средств. Используя все эти данные, банки могут понять в общих чертах откуда вы формируете свою прибыль и как ею распоряжаетесь.
    • Подготовьте сведения о долгах организации. Подразумевается именно официальные долги по банковским займам и прочее.
    • Копии кассовых книг должны присутствовать.
    • Сделайте справку о накладных расходах: какая сумма уходит на аренду офисов, складов, зарплаты, средства коммуникации и прочее.
    • Также вам будут нужны прайсы и калькуляции на продаваемую и производимую продукцию, услуги.
    • В добавок к уже перечисленному, понадобятся счет-фактуры и накладные с ценами на основные виды товаров или сырья, которые закупаются для производства, в том случае если потом они перепродаются. Имея на руках эти показатели отчетности, сотрудники банка смогут высчитать маржинальный доход вашего бизнеса.

    Весьма приятным является тот нюанс, что все изложенное в списке выше, как правило, просят прислать в электронке, поэтому собрать и отправить обозначенные данные будет гораздо проще, чем могло бы показаться. В редких случаях банк все же может попросить вас предоставить ему все обозначенные материалы в печатном виде. При таком повороте событий придется все напечатать, подшить, проставить печать и отвезти получившуюся увесистую стопку бумаг в офис банка, однако так бывает крайне редко.

  • Общие сведения о работе юридического лица.
  • Общие сведения о работе юридического лица.
  • Эта часть продемонстрирует банку, что ваш бизнес на самом деле работает и развивается, а не является фиктивным, убыточным и бесперспективным предприятием.
    В числе прочего вам пригодятся такие документы:

    • Вся документация, подтверждающая право собственности на все имущество, которое у вас есть. В том случае, если какая-то его часть сдается в аренду, необходимо предоставить договора аренды.
    • Придется показать банку договора, заключенные с клиентами и партнерами. Чем известнее и именитее эти клиенты и партнеры — тем лучше. Подобные документы свидетельствуют об общем уровне вашей компании, ведь непонятно с кем люди работать не станут, а вот если с вами работают серьезные организации, значит и вы являетесь надежным партнером, заслуживающим доверия.

Еще раз напоминаем, что для юридических лиц, как правило, не свойственны беззалоговые кредиты ввиду того, что суммы кредитования, как правило, довольно велики. Чаще всего, кредиты выдают под залог имущества, которым владеет предприятие. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что банк попросит об использовании некоторого имущества, числящегося на балансе, в качестве залога.
Кроме этого, для выдачи кредита банк может потребовать личного поручительства директора, а иногда и учредителей. Такое требование не является инициативой банка, это вполне реальное требование ЦБ, так что с этим ничего не поделать, если нужно — значит нужно.

Индивидуальному предпринимателю (ип)

Физическому лицу-индивидуальному предпринимателю, которое ведет хозяйственную деятельность без организации юридического лица, требуется немного отличный способ подтверждения своей платежеспособности перед банком для получения кредита. Для того, чтобы получить одобрение своей заявки на кредит, нужно предоставить учредительные документы и отчетность по финансовому состоянию. В зависимости от того, какая кредитная программа выбрана для получения кредита и какую деятельность ведет ИП могут понадобиться такие документы:

  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и(или) свидетельство о регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, выданное Федеральной налоговой службой РФ.
  • Если предприниматель занимается каким-то видом деятельности, который в соответствии с законом нуждается в лицензировании — соответствующая лицензия.
  • Для адвокатов потребуется копия адвокатского удостоверения
  • Нотариусам нужно будет предъявить приказ территориального органа Минюста о назначении на должность нотариуса.
  • Налоговая декларация. Период, за который нужно ее предоставить определяется Налоговым кодексом РФ для каждой группы предпринимателей в отдельности.
  • Копии документов, отображающих финансовую отчетность по форме, соответствующей форме ведения учета
  • Вероятно, что могут понадобиться справки из коммерческих банков, в которых должны быть отображены остатки на расчетных счетах.
На усмотрение банка, могут понадобиться и другие документы, однако предугадать это затруднительно, поэтому такую информацию вы сможете получить непосредственно в банке при оформлении заявки на кредит.

На развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса фактически ничем не отличается от кредитования юридических лиц в части того, какой пакет документов нужно предоставить банку. Скажем прямо, стопка получается весьма увесистой, однако это вполне оправдано, ведь речь идет, как правило, не о 50 тыс рублей, а о куда больших суммах, поэтому банку нужно провести экспресс-аудит предприятия и убедиться в том, что оно реально работает, имеет определенные перспективы и справится с кредитной нагрузкой. Ввиду этого, перечень документов для кредита малому бизнесу сводится к таким группам:

  • Юридическая документация.
  • Юридическая документация.
  • К юридической документации относятся:

    • Копии паспортов (включая все страницы) заемщика/залогодателей/поручителей, должностных лиц юридического
      лица (главного бухгалтера и генерального директора) и реальных собственников (участников/акционеров,
      собственников управляющих компаний, владеющих более чем 10% акций/долей).
    • Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей.
    • Копия свидетельства о госрегистрации юридического лица.
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
    • Ксерокопии всех учредительных документов включая решение о создании юридического лица и протокола общего собрания участников.
    • Ксерокопии приказов о назначении ген. директора и главного бухгалтера или о совмещении должностей.
    • Для акционерных обществ потребуется копия (выписка) реестра акционеров на дату подачи заявки и ксерокопия уведомления уполномоченного органа о регистрации выпуска акций.

    ВАЖНО: Обозначенные в списке документы не являются исчерпывающими и могут изменяться в индивидуальном порядке на усмотрение банка, поэтому будьте готовы к тому, что придется собрать еще некоторый пакет документов не из числа перечисленных выше.

  • Финансовая документация
  • Финансовая документация
  • Как и в случае с юридическими лицами, для кредитов на развитие малого бизнеса эта часть также является основополагающей при рассмотрении заявки на кредит. Финансовая отчетность важна тем, что позволяет банковским сотрудникам с высокой долей точности определить финансовый климат внутри предприятия и понять, способно ли оно справиться с кредитом и погасить задолженность без возникновения задолженностей и просрочек.
    Что касается пакета документов, то в части финансов и бухгалтерии банку понадобятся:
    • Данные по выручке без учета взаимных оборотов между взаимосвязанными компаниями помесячно за последний календарный год.
    • Показатели «реальной» себестоимости и наценки за последний год.
    • Данные в развернутом виде по всем кредиторам и дебиторам за последние 3 месяца и на момент анализа.
    • Общая оборотно-сальдовая ведомость (развернутая) по всем счетам за 3 последних месяца (детализируется помесячно).
    • Сведения о «реальном» размере ТМЗ (готовая продукция, товары, сырье, п/ф) по закупочной цене за последние 3 месяца и на момент анализа (на момент проведения фин. анализа — развернутая по всей номенклатуре; — каждое 1-е число месяца за последние 3 месяца — общей суммой со сведениями по всей номенклатуре).
    • Список основных средств, не зависимо от постановки их на Баланс.
    • За последние 12 мес. помесячная детализация карточки 51 счета.
    • Справки из всех банков, в которых обслуживается потенциальный заемщик, которая свидетельствовала бы об отсутствии ссудной задолженности, картотеки №2 и об оборотах по всем счетам в течение последних 6 месяцев.
    • Копии договоров с наиболее крупными поставщиками и клиентами. Большинство банков просят предоставлять не меньше 5 договоров для каждой группы.

Для рефинансирования

Рефинансирование подразумевает перевод кредита из одного банка в другой или объединение нескольких кредитов. В нашей статье вы можете подробнее почитать о процедуре рефинансирования, а здесь мы сосредоточимся на том, какой пакет документов пригодится для того, чтобы банк «дал добро» этому процессу.
Пакет документов для рефинансирования кредитов может существенно отличаться в зависимости от банка, однако в основной комплект входит:

  • Документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП
  • Сведения о кредитах:
    Это очень важный момент, ведь рефинансированию не подлежат кредиты с просрочками и задолженностью. Стоит сделать копии кредитных договоров и заказать в своем банке детализацию графика погашения. Если у вас есть чеки, подтверждающие ваши своевременные платежи — сделайте их копии и тоже приложите к заявлению.
Для успеха этого мероприятия основополагающими являются лишь 2 фактора: хорошая кредитная история и наличие у вас стабильного источника дохода. Если в силу каких-то обстоятельств вы сами понимаете, что уровень вашего дохода на данном этапе не вполне достаточен для совершения выплат — не паникуйте. При заключении нового договора вы вполне можете рассчитывать на более щадящие условия и больший его срок.

Пенсионеру

Документы, необходимые для получения кредита пенсионерам можно условно разделить на 2 части: для неработающих и работающих пенсионеров. Существенное отличие заключается лишь в том, что у тех, кто работает есть дополнительный источник средств в виде зарплаты, поэтому их шансы на получение кредита все же несколько выше. Зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ, а трудовой стаж копией трудовой книжки.
Для неработающих пенсионеров будет достаточно ксерокопии паспорта, пенсионного удостоверения, и справке о размере пенсии за последние 6 месяцев(как правило, однако могут быть исключения).

По материнскому капиталу

Материнский капитал может быть использован в том числе и для выплат по кредиту. Чтобы использовать его в таком формате необходимо выполнить несколько довольно простых действий:

  1. Написать и подать заявление в Пенсионный Фонд о распоряжении материнским капиталом.
  2. Получить сертификат на материнский капитал и сделать его копию (в банк, как правило, нужно подать и оригинал и копию).
  3. Полный пакет документов, удостоверяющих личность и ее финансовое состояние (справки о доходах с места работы если есть и копии трудовой).
  4. Могут также понадобиться свидетельства о браке и рождении ребенка

На покупку квартиры

Для получения ипотечного кредита заемщику понадобится не очень большой перечень бумаг, среди которых в требованиях банков чаще всего встречаются такие:

  • Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП
  • Копии документов, удостоверяющих личность заемщика и поручителя (паспорт)
  • Может понадобиться письменное согласие на кредит или поручительство супруга(и)
Этот перечень документов минимален для подачи заявления. В дальнейшем, если заявку предварительно одобрят, вас попросят собрать дополнительный пакет, который будет включать в себя разные документы в зависимости от статуса заемщика, залога и предмета кредитования. Это может быть выписка из домовой книги, свидетельство независимого оценщика, постановление о принятии дома в эксплуатацию или справка из БТИ о стоимости объекта недвижимости.

На покупку авто

Кредит на машину в России является одним из самых популярных, в особенности после внедрения программы государственного субсидирования автокредитов на автомобили отечественной сборки. Для получения кредита на автомобиль могут понадобиться такие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личность(паспорт) заемщика и поручителя, если поручитель есть.
  • Копия водительского удостоверения заемщика.
  • Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП. Как правило, требуется указывать в справке данные не меньше, чем за предыдущие 6 месяцев начиная с текущего момента. Чаще всего требуется помесячная детализация.
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП. Данные также должны быть актуальными за последние 6 месяцев с помесячной детализацией.
  • Может понадобиться копия документов, подтверждающих семейное положение потенциального заемщика, а также согласие супруга(и) на получение кредита.
На этом первичный пакет документов заканчивается, однако банк оставляет за собой право в каждом конкретном случае затребовать любые другие документы, которые необходимы для принятия решения.

На образование

Учение — свет, но светоч знаний нынче обходится достаточно дорого, поэтому образовательный кредит сегодня весьма востребован среди молодежи. Разумеется, получить кредит молодому человеку будет куда проще, при наличии официальной работы, подработки или любого другого подтверждаемого источника доходов. Наличие залога также может весьма положительно сказаться на рассмотрении заявки. Для получения образовательного кредита чаще всего нужны такие документы:

  • Контракт на обучение, который заключен с образовательным учреждением.
  • Паспорт.
  • Справка о временной регистрации, если заемщик фактически не проживает по месту основной прописки.

В том случае, если заемщик не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются такие документы:

  • Паспорта законных представителей.
  • Письменное согласие законных представителей.
  • Свидетельство о рождении не достигшего 18 лет заемщика.

На строительство жилья

Получить кредит на строительство дома можно во многих банках. В большинстве из них вам понадобится примерно одинаковый перечень документов:

  • Данные, удостоверяющие личность заемщика. Если планируется поручительство, то и поручителя. Стоит заранее подготовить ксерокопии паспорта(1,2 страницы + страница с пропиской)
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. В том случае, если вы получаете зарплату в том же банке, в котором берете кредит, скорее всего вам не нужно будет подтверждать свой основной источник дохода.
    В том случае, если у вас есть дополнительный источник дохода — о нем нужно сообщить банку и продемонстрировать какое-либо подтверждение.
  • Если кредит берет один из супругов, может понадобиться письменное согласие второго на заключение кредита и подтверждение общего дохода семьи.
  • Банк может потребовать, чтобы супруг выступил в роли поручителя

Касательно документов, относящихся непосредственно к возведению дома, здесь могут пригодиться:

  • Разрешение на строительство или реконструкцию (выдаются застройщику)
  • Документы о государственной регистрации права собственности или же права аренды Застройщика на земельный участок, на котором будет проходить застройка или реконструкция. В качестве правоустанавливающих документов может подойти и субаренда, в таком случае необходимо предоставить договор.
Ваша оценка:
12345 (2 голосов, средний: 5,00 из 5)

Посмотрите также

Кредит Козерог 2017

Кредитный гороскоп 2017

Звезды никогда не обманывают нас, главное правильно понимать, что они нам говорят. Мы задались вопросом ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>