Вторник , 24.10.2017, 00-25
Кредит онлайн / О кредитах / Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Потребительский кредит - отменная возможность купить вещь сейчас, а платить за нее потом, при этом с момента покупки товаром уже можно пользоваться!Одна из наиболее значимых целей потребительского кредитования — поддержание благосостояния граждан, предоставление им возможности жить более комфортно и в лучших условиях. Согласитесь, кредиты хоть и не в полной мере, но все же способствуют тому, чтобы каждый человек мог позволить себе купить какие-то товары, которые ему необходимы, даже если его уровень доходов не позволяет совершить такую покупку быстро.
Те, кто с недоверием относится к кредитованию, справедливо заметят, что кредит в итоге обходится человеку дороже, чем покупка, однако не стоит забывать о том, что человек хоть и переплачивает, но все же может позволить себе пользоваться вещью уже сейчас, а не вынужден долго копить на нее.
Наиболее ярко это можно прочувствовать на каком-нибудь примере. Допустим, начинающий предприниматель открывает свое дело. Он арендовал помещение и закупил для офиса своей фирмы мебель. Допустим, у него остались деньги только на то, чтобы нанять работников или купить компьютеры. Как выбирать между тем что жизненно необходимо для его бизнеса? Без работников бизнес не принесет денег, но и без компьютеров, допустим, работники не смогут принести предприятию прибыль. В подобной ситуации кредит приходит на помощь и становится настоящим спасением. В целом именно это и является его основной социальной функцией — позволить человеку получить и использовать товар сейчас, а платить за него по мере возможностей.

Как определяется процентная ставка по кредиту

Когда речь заходит о кредитах, каждый школьник хорошо знает, что самыми важными аспектами являются срок кредита и его процентная ставка. Если со сроком все предельно понятно — путем согласования с банком мы выбираем наиболее оптимальный для себя, то вот процентная ставка — это как раз то, на что клиент повлиять практически не может. Вместе с тем, каждый из нас стремится подыскать для себя оптимальный вариант, благо дело конкуренция на этом рынке существенная и есть масса предложений из которых можно выбрать.
Как же формируется процентная ставка и из каких составляющих она сложена? Ответ на этот вопрос предельно прост. Процентная ставка по кредиту — это эдакая солянка из всех расходов и рисков банка. Сюда включается:

  • Прогноз инфляции(банк ведь не должен работать в убыток)
  • Расходы на обслуживание вкладов населения.
    Выдавая кредиты банк не может оперировать только своими средствами, поэтому привлекает вклады населения и за счет этих депозитов выдает кредит. Однако, депозит должен приносить вкладчику определенный процент дивидендов, а значит эту сумму нужно заложить в процентную ставку по кредиту, чтобы банк не лишился прибыли.
  • Сезонные факторы.
  • Общее положение дел в экономике
  • Расходы банка на обслуживание счетов, зарплаты сотрудников, аренда помещений и прочие составляющие этого же рода.
  • Переменные факторы в каждом конкретном случае кредитования(срок кредита, размер, наличие залога и т.д.)

Казалось бы, знание этих составляющих ничего нам толком не дает, однако это далеко не так и об этом поговорим чуть дальше.
Факторы, влияющие на процентную ставку

Потребительские кредиты в банках

Небольшие целевые и нецелевые кредиты — чуть ли не основная специализация банков. Ежегодно банки выдают миллиарды рублей кредитов, при этом такие огромные показатели формируются не только за счет крупных кредитных договоров вроде ипотеки или кредита на развитие бизнеса, а и во многом за счет очень большого количества небольших потребительских кредитов.
Практика подсказывает, что процентная ставка по банковским потребительским кредитам всегда ниже, чем у МФО, это обусловлено тем, что банк на порядок меньше рискует, выдавая кредит потребителю. Все, пожалуй, слышали о том, что кому-то в банке отказали в выдаче кредита, а кому-то не одобрили ту сумму, которую он хотел, а предложили меньшую. Вот именно это и является тем самым фактором, за счет которого банк имеет возможность снизить процентную ставку — он проверяет своих клиентов весьма тщательно до того, как дать деньги, поэтому риски существенно снижаются.

Кредиты в МФО

Что касается кредитов в МФО, то здесь ситуация выглядит иначе. Банки и МФО делят рынок кредитования таким образом, что банки забирают себе тех клиентов, выдача кредитов которым сулит наименьшие риски. Остальным же клиентам банк отказывает и они либо становятся клиентами МФО, либо прибегают к услугам частных кредиторов или вообще вынуждены обходиться без кредитов. Естественно, у кредитных организаций уже не остается выбора и приходится рисковать, выдавая займы тем клиентам, которые не всегда надежны. Ввиду этого у МФО значительно выше показатель невозвратов и просрочек платежей, что заставляет организацию подстраховываться и закладывать все эти риски в процентную ставку.
Вместе с тем, здесь тоже работает принцип конкуренции, поэтому у заемщика всегда есть возможность просмотреть предложения всех игроков на рынке и выбрать оптимальное в своей ситуации. Как правило, в результате такого анализа человек может найти минимальную процентную ставку.

Где взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Для начала стоит определиться с порядком действий. Не стоит хватать документы и бежать в первое же отделение любого банка, находящегося поблизости. Верным помощником в вашем нелегком деле станет интернет. У каждого банка сейчас есть свой сайт, на котором можно найти детальную информацию обо всех кредитных программах, которые они предлагают.
Приготовьтесь к тому, что придется потратить на поиски некоторое время, но будьте уверены — это окупится. Итак, запаситесь терпением, чашкой чая, бумагой и карандашом. Переберите все актуальные предложения банков, выписывая детальную информацию о их кредитных предложениях и процентных ставках по ним.

Обратите внимание не только на ключевые аспекты, но и на то, что написано мелким шрифтом. Помимо основной информации о каждом кредите выписывайте также размеры комиссий, платы за обслуживание счетов, размеры страховки(если нужно) и прочие данные. Может быть так, что кредит с более высокой ставкой будет более выгодным, чем кредит с меньшей ввиду отсутствия прочих скрытых платежей.

Сравнение ставок в некоторых банках

Сравнить процентные ставки по потребительским кредитам
Если времени на посиделки перед монитором и анализ кредитов у вас нет, ничего страшного — мы поможем. Ниже представлен актуальный рейтинг потребительских кредитных программ самых популярных отечественных банков. Для простоты и удобства, мы анализировали их предложения взяв за основу, что нам нужны 100 тыс. рублей на 1 год.

  • На первом месте разместился РОССЕЛЬХОЗ Банк. Они предлагают нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости со ставкой 16,5% в рублях.
  • На аналогичных условиях предлагает займ Банк Возрождение. Ставка здесь также 16,5%, однако залог не требуется. Условия практически классические: 2-НДФЛ, паспорт, 21 и более лет.
  • Третье место занимает Быстробанк и его кредит «Универсальный», а также СКБ-Банк с кредитом «На все про все». Ставка здесь составляет 16,9%. Подтверждение доходов в обязательном порядке не требуется, как и наличие залога и поручителей.
  • На следующей ступени нашего рейтинга располагается кредит «Быстрый» от банка ВТБ-24. Займы они выдают в рублях под 17%, при этом предъявляют к заемщику классические требования: от 21 года, без поручителя и залога.
  • Банк Центр-инвест. Кредит «Потребительский». 18,75% — процентная ставка. Возраст заемщика — от 18 лет, при этом должен быть подтвержден доход справкой 2-НДФЛ и стаж на месте работы должен быть не меньше полугода.
  • Московский Кредитный банк предлагает кредит «Нецелевой без залога» под 19%, при этом предъявляя к заемщику аналогичные с предшественником требования. Единственное различие — более лояльное отношение к стажу работы — от 0 месяцев на последнем месте работы.
  • Промсвязь банк предлагает кредит «Особые отношения» под 19,9% в рублях. Возраст заемщика — от 23 лет, стаж — от 4 месяцев. Залог и поручительство не требуется, доходы подтверждаются по 2-НДФЛ.
  • БИНБАНК предлагает кредит «Открытый» с процентной ставкой в 20%. Кредит выдается с 21 года, залог и поручительство не требуется, доход нужно подтверждать справкой.
  • Замыкает наш рейтинг Сбербанк с кредитом «Под поручительство физических лиц». Они выдают деньги под 21%. Заемщику должно быть от 18 лет, при этом поручительство не является обязательным условием, но оно желательно. Доход необходимо подтверждать справкой.

Когда лучше всего брать кредит?

На предыдущем этапе мы разобрались с тем, в каких банках лучше всего взять кредит, но есть еще один очень важный вопрос. Этот вопрос — когда?! На самом деле это очень важно, поскольку в определенные периоды можно взять кредит на куда более выгодных условиях, чем обычно. К примеру, в преддверии Международного женского дня 8 марта большинство банков готовят акционные кредитные предложения на бытовую технику от стиральных машин и холодильников до блендеров и миксеров. Кроме этого довольно часто можно увидеть праздничные акционные кредитные предложения по автокредитам и даже ипотеке.
Именно поэтому, если вы наметили приобрести в кредит что-либо, сначала сопоставьте эту покупку с календарем — вполне возможно, что на этот товар в ближайшее время будет распространяться действие какой-нибудь банковской акции и вы сможете взять его в кредит по более выгодным условиям, чем обычно. Согласитесь, потерпеть месяц-другой, но сэкономить значительную сумму всегда приятно. Более того, за оставшееся время до праздника можно накопить немного денег, чтобы сделать большим стартовый взнос по кредиту. Как известно, чем он больше — тем переплата по кредиту будет меньше.

Ваша оценка:
12345 (3 голосов, средний: 5,00 из 5)

Посмотрите также

Кредит Козерог 2017

Кредитный гороскоп 2017

Звезды никогда не обманывают нас, главное правильно понимать, что они нам говорят. Мы задались вопросом ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>