Вторник , 24.10.2017, 00-34
Кредит онлайн / О кредитах / В какой валюте брать кредит: рублях, долларах или евро

В какой валюте брать кредит: рублях, долларах или евро

рубли доллары евроЧто бы ни происходило в мире — жизнь не стоит на месте. Молодежь женится, заводит детей, покупает квартиры. Кто-то подымается по карьерной лестнице и мечтает о новом автомобиле, у кого-то сломалась стиральная машина и нужно купить новую, а кого-то затопили соседи и теперь придется делать весьма дорогой ремонт. Что поделать, жизнь есть жизнь, со всеми ее радостями и горестями. В любом случае, если собственных средств на реализацию задуманного не хватает, придется либо терпеть и копить, либо же брать кредит.
В этой статье, уважаемые читатели, мы постараемся разобраться с очень важным вопросом — в какой валюте брать кредит: рублях, долларах или евро.

Каждому кредиту — свою валюту

Об этом не всегда вспоминают и довольно редко пишут, но об этом важно и нужно подумать. Разные эксперты в области кредитования имеют разные позиции относительно того, в какой валюте лучше брать кредит, но мало кто из них обращает внимание потребителя на тот факт, что этот вопрос частенько упирается в тип кредита. Для ипотеки, скажем, свойственна одна логика выбора, для кредитов на развитие бизнеса — другая. С ипотекой разберемся позже, а сейчас стоит обсудить кредитование малого и среднего бизнеса. Для этих типов кредита вопрос о том, в какой валюте брать кредит во многом сводится к тому, как эти средства будут потрачены. Если бизнес ведется на территории России, все расчеты производятся только в рублях и нет перспективы расчетов в иностранной валюте, можно смело брать рублевые займы и не переживать по поводу возможных потерь.

Ситуация может выглядеть иначе. К примеру, вы решили модернизировать свое производство. Изучив все возможные предложения вы решили закупить новое оборудование у заграничного производителя, но вам нужны деньги. Естественно, для заключения контракта и начала работ по сборке вашего оборудования потребуется как минимум аванс, поэтому вы отправляетесь в банк и берете кредит в рублях на довольно приличную сумму. Часть этой суммы вы меняете на иностранную валюту и отдаете своему поставщику, а часть остается у вас до того момента, пока оборудование не будет готово, привезено на место вашего производства и смонтировано. Допустим, что этот момент наступает через 3-4 месяца, а за это время рубль укрепляет свои позиции по отношению к доллару и выходит на уровень 30 рублей за доллар. Естественно, ваш расчет в иностранной валюте становится просто невероятно выгодным, ведь какую-то часть суммы вы теперь смело можете вернуть в банк, тем самым ускорив срок погашения кредитного обязательства. Или можете потратить остаток любым иным способом, развивая свой бизнес. Как вы поняли, это очень оптимистичный сценарий, и рассчитывать на подобное стечение обстоятельств было бы крайне недальновидно.

Куда логичнее предположить, что за обозначенный срок наша национальная валюта либо останется на том же уровне, либо слегка подешевеет. В таком случае, если вы взяли кредит в рублях, то вы либо поменяете остаток необходимой суммы по тому же курсу, либо же по куда более невыгодному, в зависимости от того, насколько подешевеет национальная валюта.
У этой медали есть и обратная сторона. Кредит все равно придется выплачивать, и здесь потери могут быть куда большими, чем потери при обмене рублей на иностранную валюту. Все до единого эксперты сходятся во мнении, что брать кредит нужно в той валюте, в которой в ваш бюджет поступают основные финансовые потоки. Таким образом, если ваш бизнес работает исключительно в России, то имеет смысл задуматься о кредите в рублях т.к. на перспективу вы сможете обезопасить себя от возможных потерь, связанных с девальвацией национальной валюты. Если же ваша продукция отправляется на иностранные рынки и ваш бюджет пополняется в основном иностранной валютой, то куда рациональнее взять кредит именно в той валюте, в которой ваше предприятие получает большую часть дохода.

Берем ипотеку: рубли, доллары или евро?

Теперь обсудим варианты для большинства потребителей. Чаще всего вопрос валюты кредита возникает именно на ипотечном кредитовании т.к. суммы большие и можно немного выгадать, чтобы как-то минимизировать свои потери. Вместе с тем, вопрос валюты кредита может быть актуальным и для кредитов на покупку автомобиля или серьезный ремонт, но суть от этого не меняется и принципы выбора той или иной валюты остаются неизменными. Сейчас валютные кредиты — довольно рисковое дело, ведь никто доподлинно не знает, каким будет положение рубля через несколько месяцев, полгода или год. Разумеется, все надеются на лучшее, но все же следует с осторожностью подходить к подобным вопросам, ведь можно запросто потерять весьма существенные суммы на скачках курса.
Итак, выбирая в пользу той или иной валюты стоит учесть для начала тот факт, что на данный момент некоторые банки во главе со Сбербанком прекратили выдачу валютных кредитов, так что если вы хотели воспользоваться кредитной программой того или иного банка, стоит съездить в его отделение и поинтересоваться, есть ли в наличии те предложения, которые вам интересны. Если сотрудничество с каким-то определенным банком для вас существенно важный момент, то выбирать придется только из тех вариантов, которые вам озвучат. Если же к какому-то конкретному банку вы не привязаны, то стоит просмотреть все возможные предложения рынка кредитования и выбрать оптимальное.

Вопрос валюты все еще не снят и мы в поисках. Для того, чтобы снять этот вопрос с повестки давайте воспользуемся обычным кредитным калькулятором. Допустим, что нам нужна сумма, эквивалентная 1000 долларов США на данный момент по курсу 68 к 1. Берем для расчетов среднерыночную ставку в 14% для ипотеки в рублях и 12% для долларового кредита. Срок кредитования пусть будет 12 месяцев для удобства расчетов. Не будем приводить все формулы и процесс вычисления, перейдем сразу к результату. Для удобства чтения приводим данные в таблице.

Доллар (12% год.) Рубль (14% год.)
Стандарт Аннуитет Стандарт Аннуитет
1 год 65$ (4420₽) 66$ (4488₽) 5156₽ 5266₽
5 лет 305$ (20 740₽) 335$ (22 780₽)  24 197₽  26 935₽
10 лет 605$ (41 140₽) 722$ (49 096₽)  47 997₽  58 697₽
20 лет 1205$ (81 940) 1643$ (111 724₽)  95 597₽  134 942₽

Как видим, кредит в рублях предполагает переплату по процентам почти на 15% относительно переплаты по долларовому займу. Так всегда было и так всегда будет, так что валютные займы выгоднее с той точки зрения, что предполагают меньшую переплату по процентам.

Сведущий человек, прочитавший это, может с легкостью возразить, что все мы уже научены горьким опытом кризиса 2008 года. Тогда обвал национальной валюты привел к пренеприятнейшим последствиям для всех, кто брал кредиты в иностранной валюте. Нынешняя ситуация ничуть не лучше. Все, кто взял кредит в долларах еще в то время, когда курс держался на отметке 30-40₽, сейчас вынуждены платить почти в 2 раза больше. Буквально полгода подобных переплат нивелируют всю возможную выгоду, которая предполагалась при оформлении займа.

Вместе с тем, у подобной ситуации есть исключение. Если ваш бюджет формируется в основном за счет поступлений иностранной валюты (работаете за рубежом, получаете З/П в иностранной валюте и т.д.), то для вас валютный кредит будет самым оптимальным решением. Во-первых — переплата % по кредиту для вас будет меньше. Во-вторых — при условии стабильности вашего источника дохода, вы абсолютно застрахованы от потерь при возможных колебаниях курса национальной валюты.

Подводя итоги можно вывести 3 простых правила:

  1. Переплата по кредиту в иностранной валюте меньше, но риски выше.
  2. Важно взвесить все нюансы от цели использования средств до банка, в котором берется кредит.
  3. Лучше всего взять кредит именно в той валюте, в которой вы получаете свой основной доход.

В какой валюте вы брали кредит?

Результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Ваша оценка:
12345 (2 голосов, средний: 5,00 из 5)

Посмотрите также

Кредит Козерог 2017

Кредитный гороскоп 2017

Звезды никогда не обманывают нас, главное правильно понимать, что они нам говорят. Мы задались вопросом ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>